Trenger dingsen din forsikring?

Ole Morten Knudsen

Publisert 6. august 2009

Flere butikker tilbyr egne produktforsikringer når du kjøper nytt kamera, mobil, TV eller annet. Disse forsikringene har blitt kritisert for å være dyre og gjerne overlappende med andre forsikringer som innboforsikring og reiseforsikring. Svenske forbrukerombudet gikk sist uke ut og sa at slike forsikringer kan være ulovlige. Butikkene på sin side mener slike forsikringer kan være svært nyttige når uhellet oppstår. Det er da også ved uhell, som når du mister produktene i gulvet, at andre forsikringer ikke strekker til. Vi har gått gjennom de største elektrobutikkenes avtaler for å se hva du har rett til om du kjøper trygghetsforsikring.

De fleste butikkene har samme grunnleggende basisvilkår for sine forsikringer. Derimot variere pris på forsikring og egenandel du må betale. Noen butikker, som Euronics, tilbyr også forsikring av innhold på dine dingser. Dette får du derimot ikke hos andre, da må du sikre innholdet ditt selv. Det er også verdt å merke seg at flere av vilkårne sammenfaller med normale innbo- og reiseforsikringer. Vær derfor oppmerksom på at du fort vil ha dobbelt opp med forsikringer, men du kan kun benytte en av disse om uhellet først er ute. Pass derfor på at du i så fall bruker den hvor egenandelen for deg selv blir minst mulig. Det er også verdt å merke seg at prisen på egenandel varierer hos de forskjellige butikkene og hos flere risikerer du at forsikring pluss egenandel tilsammen blir dyrere enn et nytt produkt. Tenk deg derfor nøye gjennom hva du egentlig får tilbake ved kjøp av en slik produktforsikring.

Dette er basisvilkårene i butikkenes produktforsikringer:

Alle forsikringene dekker fall- og støtskader. Ved vannskade, lynnedslag og andre uhell. I avtalene opplyses det derimot at forsikringen ikke gjelder ved grov uaktsomhet. Definisjonen av dette gis ikke. Forsikringene vil heller ikke gjelde om det er oppstått skader som ikke påvirker brukbarhet. Riper og sprekker i skjerm omfattes derfor ikke av forsikringene. Det gis heller ikke erstatning på forbruksmateriell som minnekort og blekkpatroner. Ingen av forsikringene dekker skader som ved pikseldød eller fastbrente bilder i skjermer.

Flere av forsikringene dekker tyveri i hjem, kontor eller fritidsbolig. Merk at arbeidssted ikke inkluderer offentlige rom som butikk, kantine eller skole mens fritidsbolig ikke omfatter båt, bil eller campingvogn. For at forsikringen skal gjelde ved tyveri må ytterdører ha vært låst og vinduer under fire meter over bakken må være låst eller haspet. Merk at slikt tyveri i hjemmet ofte dekkes av innboforsikring, mens tyveri utenfor hjemmet ofte dekkes av reiseforsikring. Dermed risikerer du her å bli dobbeltforsikret her. Ved dobbeltforsikring vil du kun kunne få erstatning fra en av forsikringspartene.

Ved skade har du rett på reparasjon, enten gratis eller mot en mindre egenandel. Om ikke produtet kan repareres har du rett på nytt produkt. Dette produktet må da være tilsvarende eller bedre enn det du har levert inn. Forretningen har rett på to forsøk på å reparere samme skade. Om reparasjonen tar mer enn en uke har du rett på et tilsvarende utlånsprodukt.

Ved tegning av produktforsikring har du rett til innbytte eller reparasjon av produkt, men noen av butikkene tar en egenandel. Denne kan enten være fast eller omfatte enkelte produkter. Merk at ved kjøp av produkter under 1000 kroner risikerer du fort å betale like mye for forsikring og en eventuell egenandel som det du betaler for et nytt lignende produkt.

Noen butikker gir deg angrerett på kjøpet av produktforsikringen. Dette betyr at du kan si opp avtalen innen en viss tidsfrist og får pengene tilbake.
Merk samtidig at det er flere hendelser som kan medføre at forsikringene bortfaller. Dette er hendelser som omfatter alle forsikringene. Om du har utvist grov uaktsomhet eller har ikke påsett at produktet er benyttet i henhold til bruksanvisning så vil produktforsikringene falle bort opplyses det i alle avtalevilkårene. Forsikringene vil heller ikke gjelde om skade har oppstått som en følge av annen programvare eller datavirus. Forsikringene omfatter heller ikke skade som er forårsaket av et forsikret produkt. Om din TV da faller over et annet produkt og kun TV-en er forsikret så vil du ikke få noen erstatning for det andre produktet som gikk med under uhellet. Forsikringen dekker heller ikke skade som er forårsaket av programvare som er installert etter kjøp av produkt.

Lønner forsikringen seg?
Som en kan se av avtalevilkårene er det først og fremst ved rene uhell at en slik forsikring er god å ha. Å miste en mobiltelefon i bakken eller få sand i kameraet når du tar bilder på stranden kan fort skje. Slike uhell er hverken dekket av reklamasjon, garanti eller kjøpslov. Merk likevel at om du har tatt kameraet med på stranden, så risikerer du fort å miste forsikringen om produktet benyttes i et miljø der det foreligger åpenbar risiko for skade. Ha derfor ditt på det tørre når du krever erstatning for tapt produkt. Å benytte et vanlig speilreflekskamera i øsende regn uten beskyttelse er helt klart noe en bør vite at må unngås.

Du bør dessuten være nøye på å vurdere pris på produktet opp mot pris på forsikring. Du risikerer fort å betale nesten like mye for produktet som for forsikringen om du ikke tenker deg om. Men hvor mye koster egentlig forsikringene?
Gå til neste side for å få prisoversikt og oversikt over de forskjellige butikkenes spesifikke vilkår.

Dette får du hos Lefdal Elektromarked
Lefdal Elektromarked har det de kaller trygghetsavtale fra Moderna Försäkringar. Hos Lefdal og Elkjøp påpeker de at deres produktforsikring dekker alle hendelser utenom fabrikasjonsfeil. Slike feil dekkes av normale kjøpslover. Forsikringen dekker også tyveri i hjem, kontor og feriebolig, men det bemerkes at arbeidskontor ikke omfatter steder som butikker eller kantiner. Feriebolig omfatter ikke båter eller campingvigner.
Lefdal har ingen egenandel på forsikring, foruten for mobiltelefoner. Her må du betale en egenandel på 295 kroner uansett utsalgspris. Prisoversikten vår viser at forsikring av en mobil til cirka 1000 kroner hos Lefdal koster 799 kroner. Med egenandel risikerer du da å betale mer for å benytte forsikringen enn det du må betale for en ny mobiltelefon. For rimelige mobiltelefoner bør du derfor unngå forsikring og heller kjøpe nytt produkt om uhellet er ute.

Prisen på produktforsikring varierer utfra hva slags produkt du handler. Her er et utvalg priser på produktforikring hos Lefdal og Elkjøp som har samme priser foruten noen få variasjoner.
Mobiltelefon Nokia 5130, originalpris 989 kroner: 799,- (1 år).
Mini-PC Acer Aspire One, originalpris 2690 kroner: 849,- (2 år).
Bærbar PC Toshiba Satellite, originalpris 6995 kroner: 1449,- (2 år).
Videokamera Sony HDR-TG7VE, originalpris 7 890 kroner: 1099,- (3 år).
LCD-TV Sony 40 tommer, originalpris:16 995 kroner: 999,- (3 år).
Plasma-TV Sony 63 tommer, originalpris: 39 990 kroner: 3399,- (3 år).
Det er tydelig at trygghetsforsikringene hos Lefdal stiger med varens pris samtidig som bindingstiden blir lengre. Fordelt over bindingstiden blir likevel flere av forsikringene billige per år og sett i forhold til prisen på selve varen blir forsikringen også rimeligere. For eksempel koster forsikring for en billigmobil nesten like mye som selve mobilen, mens for en 63 tommers TV er forsikringen langt lavere sett i forhold til prisen. Du bør dermed tenke deg godt om før du kjøper forsikring på rimelige produkter. Lønner det seg i forhold til å kjøpe en ny? Helt klart ikke om du har kjøpt en rimelig mobiltelefon. Da blir prisen på forsikring og egenandel dyrere enn det du må ut med for en helt ny mobil av samme type.
Her kan du lese mer om Lefdals trygghetsavtale.
Les om Elkjøps produktforsikring på neste side.

Dette får du ved kjøp av produktforsikring hos Elkjøp
Elkjøp har i likhet med Lefdal produktforsikring fra Moderna Försäkring og avtalevilkårene her er identiske med de som gjelder hos Lefdal. Også her får du forsikring mot uhell og tyveri og på samme måte må du her betale egenandel på 295 kroner for mobiltelefoner mens det er ingen egenandel for andre produkter.
Prisen på Elkjøps forsikringer ligger omtrent likt med de vi så hos Lefdal, men noen forsikringer ligger en del høyere i pris. Om du vil ha produkt med forsikring kan det dermed fort lønne seg å lete litt rundt i nettbutikkene også på dette området.

Her er et utvalg av Elkjøps priser
Mobiltelefon Nokia 5130, originalpris 989 kroner: 799,- (1 år).
Mini-PC Acer Aspire One, originalpris 2690 kroner: 949,- (2 år).
Bærbar PC Toshiba Satellite, originalpris 6995 kroner: 1449,- (2 år).
Videokamera Sony HDR-TG7VE, originalpris 7 890 kroner: 1099,- (3 år).
LCD-TV Sony 40 tommer, originalpris:16 995 kroner: 1799,- (3 år).
Plasma-TV Sony 63 tommer, originalpris: 39 990 kroner: 3399,- (3 år).
Elkjøp ligger cirka på snitt i sine priser, men har noen små forskjeller sett i forhold til Lefdal og andre butikker. For eksempel koster forsikring av en LCD-TV til cirka 17 000 kroner nesten dobbelt så mye her som hos Lefdal. Dette på tross av at avtalevilkårene mellom disse to butikkene er tilnærmet like. Samtidig kan en også se her at forsikring av en mobiltelefon fort kan bli ulønnsom når en regner med egenandel. Da vil du faktisk betale mer for å reparere din gamle enn det det vil koste for en helt ny telefon av samme type.
Her kan du lese mer om Elkjøps trygghetsavtale.
Les om Experts produktforsikring på neste side.

Hva får du med produktforsikring fra Expert?
Expert har til forskjell fra Elkjøp og Lefdal produktforsikring levert av Solid Försäkring. Denne forsikringen er derimot ikke veldig forskjellig fra det vi ser hos Elkjøp og Lefdal. Den viktigste forskjellen mellom de to avtalene går på egenandel. Mens Elkjøp og Lefdal kun har egenandel på 295 kroner for mobiltelefoner, så har Expert en fast egenandel på 100 kroner for alle produkter utenom mobil og PC. For slike produkter ligger egenandelen på 400 kroner. Expert har samtidig ingen angrerett på kjøp av forsikring. På den positive siden presiserer Expert at deres forsikring dekker tyveri av GPS fra låst bil. Foruten dette dekkes ikke tyveri fra bil av forsikringen.
Expert sine vilkår presiserer også at forsikringen ikke gjelder om skaden har oppstått i samband med krig, terrorhandlinger, atomreaksjon, opprør eller ved konfiskering foretatt av myndighetene. En får håpe slike hendelser ikke hender altfor ofte.

Mobiltelefon Sony Ericsson W202, originalpris 1065 kroner: 638,- (1 år).
Mini-PC Asus Eee 1000H, originalpris 3499 kroner: 755,- (3 år).
Bærbar PC HP DV7, originalpris 6999 kroner: 1133,- (3 år).
Videokamera Canon HG20, originalpris: 7999 kroner: 1049,- (3 år).
LCD-TV Samsung 46 tommer, originalpris: 16 999 kroner: 1792,- (3 år).
LCD-TV Philips 53 tommer, originalpris 39 888 kroner: 3574,- (3 år).
Prismessig ligger Expertørlite lavere enn Lefdal og Elkjøp i prisen på sine produktforsikringer. En kjapp sjekk viser at Experts billigste forsikring for mobiltelefon er lite nyttig. Med egenandel på 400 kroner vil du måtte betale 1038 kroner tilsammen ved skade på mobilen. For 30 kroner mer vil du kunne kjøpe deg en tilsvarende ny mobil. Om du derimot stadig kaster dyre TV-er i bakken kan dette kanskje være en tjeneste du kan vurdere.
Her kan du lese mer om Experts trygghetsavtale.
Les om Sibas produktforsikring på neste side.

Dette får du med Sibas trygghetsforsikring
Siba har i likhet med Expert forsikring levert av Solid Försäkringar. Deres forsikring omfatter derimot ikke tyveri, men kun generelle uhell. I likhet med de andre butikkene har Sibas en rekke hendelser som forsikringen ikke dekker som bruk av produkter i miljø med åpenbar risiko for fare, og skade som en følge av virus eller andre skadelige programmer. Samtidig presiserer Siba at deres forsikring ikke dekker skade som en følge av at veggmontert produkt faller ned. Dette er et punkt en ikke finner igjen i de andre butikkenes vilkår. Siba har heller ingen angrerett på sine produktforsikringer. Siba tilbyr ikke produkforsikringer for mobiltelefoner eller MP3-spillere og alle deres forsikringer gjelder for minst to år.
Siba har også et mer komplisert egenandelssystem enn de andre kjedene. For produkter som TV, DVD-spillere og stereoanlegg er det ingen egenandel. For stasjonære maskiner er egenandelen på 190 kroner mens bærbare maskiner har en egenandel på 390 kroner. 390 kroner er også egenandelen på videokamera, mens vanlige digitalkameraer har egenandel på 190. Siba opererer samtidig med en egen kategori kalt "office". Denne kategorien omfatter scannere, skrivere, konsoller og GPS. For disse produktene er det en egenandel på 190 kroner ved skade.

DVD-spiller Panasonic S54EGK, originalpris 995 kroner: 299,- (3 år).
Mini-PC Asus Eee 1000H, originalpris 2995 kroner: 700,- (3 år).
Bærbar PC HP DV7, originalpris: 5995 kroner: 1479,- (3 år).
Videokamera Canon Legria HF200, originalpris 6995 kroner: 939,- (3 år).
Plasma-TV Samsung PS50B556, originalpris 16 990 kroner: 2316,- (3 år).
LED-TV Samsung UE55B7070, originalpris 32 990 kroner: 4359 kroner (3 år).

Hos Siba er det tydelig at det koster å forsikre dyre produkter. Med forsikring blir den reelle prisen på deres dyreste LED-TV 37 349. Dette er slett ingen ubetydelig pris. Du bør derfor være meget klomsete med ditt TV-apparat om du skal gå for en slik forsikring. Husk også at Siba ikke dekker uhell om du henger TV-en på veggen og den går i bakken. For Asus sin mini-PC er prisen noe lavere, men egenandelen høyere. Om maskinen blir skadet risikerer du å måtte betale 1090 kroner for både forsikring og egenandel. På den positive siden vil du, om maskinen ved skade viser seg å være umulig å reparere, kunne bytte inn maskinen i en ny og bedre etter tre år da det er lite sannsynlig at Asus fortsatt har denne på markedet da. Husk bare at riper eller sprekker i skjermen som ikke går utover brukbarhet ikke vil falle inn under forsikringen. Prismessig ligger Siba noe billigere med sine forsikringer for rimelige varer. Derimot stiger prisene over gjennomsnittet når varene blir dyrere. Dette på tross av at Sibas forsikring dekker mindre enn konkurrentenes da tyveri ikke omfattes av denne.
Les mer om Sibas produktforsikringer her.
Les om Euronics produktforsikringer på neste side.

Dette får du med Euronics produktforsikring
Euronics tilbyr kun forsikring av varer kjøpt i deres butikker. Her får du ikke tilbud om forsikring ved kjøp via nett. Euronics forsikring dekker i likhet med Expert, Elkjøp og Lefdal forsikring mot både uhell og tyveri, men heller ikke her gjelder tyveri i bil, bår eller campingvogn. Euronics har ingen angrerett på sin forsikring og de har en flat egenandel på 199 kroner for alle produkter.
Hos Euronics har du ikke kun forsikring mot uhell og tyveri, her får du også tilbud om forsikring for gjenoppretning av lagrede data. En slik forsikring kan tegnes for ett år, du får da forsikring som dekker gjenoppretning av tapte data ved indre og ytre skader og ved virusangrep. Vel og merke dekker ikke denne forsikringen tap av data som skyldes massivt virusangrep. Euronics sidestiller et slikt angrep med nivå fem på Symantecs klassifisering. Du er også pålagt å ha installert antivirusprogram og oppdatere dette for at en slik forsikring skal gjelde. Datagjenopprettelsesforsikringen må kjøpes sammen med normal produktforsikring. Forsikringen får da et pristillegg på rundt 450 kroner.

Mobiltelefon Nokia 5070, originalpris 998 kroner: 699,- (1 år).
Mini-PC, Asus Eee 1000H, originalpris: 3498 kroner: 949,- (2 år).
Videokamera Sony HDRSR11E, originalpris: 7998 kroner: 739,- (2 år).
LCD-TV Sony KDL46V5610K, originalpris 16 998: 1299,- (2 år)

Foruten på PC ligger tydelig Euronics noe lavere i prisen på sine produktforsikringer. Likevel er det også her god grunn til å vurdere om det i det hele tatt lønner seg med forsikring på de aller billigste produktene. Prisen for forsikring og egenandel for Nokia 5070 blir til sammen 898 kroner. Med en slik pris kan du nesten kjøpe deg en helt ny telefon om du skulle miste den gamle i bakken eller i et glass med vann.

Det er tydelig at om du virkelig vil ha forsikring så er det penger å spare på å sjekke litt rundt, men samtidig varierer vilkårene i forsikringene noe. Om du allerede har innbo og reiseforsikring så er det kun rene uhell disse forsikringene ikke dekker. Du bør da tenke deg grundig gjennom om dette egentlig lønner seg. Du risikerer nemlig helt sikkert å betale dyrt om du tar en produktforsikring med på kjøpet.

Les også

Mobil og data på klagetoppen

Bør du handle før du reiser?

GPS-trøbbel for Garmin

Start sommeren med ny mobil

Er produktforsikringene lovlige?

Bør du ha mobilforsikring?